邦成||积极创新谋求发展,切实践行普惠金融日期:2018-09-25

积极创新谋求发展,切实践行普惠金融


——新华社、人民日报等主流媒体及中国小额贷款公司协会与邦成小贷负责人探讨行业发展(节选)

5月22日,新华社、人民日报、经济日报等5家国内主流媒体及中国小额贷款公司协会(简称中贷协)领导莅临郑州市金水区邦成小额贷款有限公司(简称邦成小贷)进行调研采访。

此次调研采访以“小贷公司十年试点成效与思考”为主题组织展开,中贷协、河南省融资担保协会领导、媒体记者与邦成小贷经营团队围绕调研主题,以两大热点问题展开沟通与探讨。

记者朋友们最关注的问题就是:在经济新常态、市场竞争激烈的情况下,小贷公司如何发挥自身长处推进国家普惠金融事业的进展?

对此,邦成小贷李文凡董事长表示,中国经济“稳中求进”,但仍然存在下行压力,中小企业生存压力增大,邦成小贷主动顺应市场变化,迭代升级产品,创新服务方式,进一步降低中小企业融资成本,助力“双创”。

针对中小企业“使用频、要求急、金额小、经营险、手续繁”的融资需求特点,邦成小贷结合自身特点,提出“比银行更快捷,比民间更专业”的服务目标,并形成了“多、快、好、省、简、稳”的相对产品优势,从而更有效的满足了多类小微企业个性化的融资需求,充分体现了小贷公司服务“小微”的普惠金融作用。

小贷公司利用自有资金发放贷款,服务的客户群体多为小微企业及个体工商户,因此受到国家金融政策及经济环境的影响相对较小。可以发挥其信贷政策“稳”的优势,为小微企业提供长期、稳定、有效的资金支持,切实做到帮助小微企业可持续成长,以高效与稳定的服务获得了客户的信赖。

小微企业的财务制度大多不够健全,难以通过财务报表来反映真实的经营情况。因此,小贷公司在前期的客户调查方面需侧重于实地尽调,在审核材料方面突出简便的特征,在客户提供基础材料后即可进入业务流程。

在经济增速下行、中小企业生存压力增大的情况下,邦成小贷依然坚守着中小企业融资服务的阵地,面对市场竞争主动降低产品费用,进一步降低中小企业融资成本,积极响应李克强总理的号召,把服务实体经济作为根本目的,不断优化对实体经济的金融服务。积极发展普惠金融,大力支持中小微企业等经济社会发展薄弱环节,着力解决融资难、融资贵问题。

比如,邦成小贷的贷款利率为年化9%-10.8%,该资金成本比银行略高,但大幅低于其他民间资金机构的综合成本,极大的降低了郑州市小微企业的融资成本。

邦成小贷踏踏实实为非公经济和中小企业输送资金血液,助“四力”:在经济上行期助力其蓬勃发展,在经济下行期助力其度过危机,在企业初创期助力其创业投资,在企业成熟期助力其转型升级。

尤其是那些经营时间短、规模小的“双创”企业,很难通过传统商业银行获得低成本贷款。要么因为缺乏资金导致错失市场机会,要么通过其他高成本融资方式侵蚀企业资本积累,影响企业长期发展潜力。而邦成小贷可以为其提供低成本的资金用于企业经营发展,帮助其快速占领市场并完成资本积累。

邦成小贷的贷款政策长期稳定,帮助小微企业长期成长和进步。比如邦成小贷长期为某生物制药公司提供低成本的融资服务,帮助其在创业初期迅速发展。经过多年的发展,该生物制药公司已经发展成为一个生物科技医疗集团,并与邦成建立更为深入、互利的合作关系。

《经济日报》记者采访提问:邦成小贷是如何平衡创新发展与坚守小贷公司“小额、分散”定位原则的?

邦成小贷桂涛总经理强调,邦成小贷创新研发“房抵贷”业务模式,贷款额度与小微企业的经营能力、还款能力及抵押物(房产)的价值紧密结合。我们坚决按照监管要求办理小贷业务,始终坚持“小额、分散”的经营原则,坚持对单户贷款额度进行严格限制,不超限额,不“垒大户”;规避产业风险,设定了禁入门槛。如房地产、钢材、服装、煤炭、矿产、水泥、耐材等行业禁止准入。有两个方面原因,一是因为此类行业的资金需求额度较高,容易突破单户额度限制。二是因为此类行业产能过剩,风险相对较大;行业分散、客户分散。贷款客户分散于批发零售业、加工制造业、信息传输、计算机软件、医药兽药、生物科技、交通运输、物流仓储、居民服务及其他服务业等多个行业,且分布分散,没有明显的行业聚集现象。

邦成小贷经历了两个经济周期,三个以上企业生命周期,十个以上贷款周期的考验,始终坚守在小微企业融资服务阵地,证明了其业务模式、风险管控是经受得起市场和时间考验的。2017年6月中贷协樊卫东副会长参观邦成小贷时指出,邦成小贷在坚持服务小微企业的大方向上,探索出了一条商业化发展道路。

全国小贷模式百花齐放,邦成小贷走出了适合自身发展的道路,用实践证明,在大中城市中心城区,服务于小微企业的房抵贷款产品以其方便灵活高效的产品性质仍具备良好的生命力。

李文凡董事长强调,小贷公司作为金融市场的独特组成单元,已成为构建社会可持续化普惠金融体系的重要组成部分。邦成小贷顺应市场变化,遵守行业法规、政策,坚守“帮助中小企业成长”的初心,主动迭代升级产品,弥补了传统商业银行等金融机构对中小企业融资支持不足的问题,成为金融市场的有益补充、助推普惠金融发展,在消除金融歧视和抑制高利贷等方面都发挥了积极的作用。

中贷协办公室主任周志勇指出:在经济周期下行阶段,理解小贷公司现在所面临的一些挑战,邦成小贷能够始终坚守服务中小企业发展阵地,并通过准确定位、模式创新、产品研发积极向上谋发展,为推进普惠金融事业做出了贡献。并对李文凡董事长提出“无论企业形式和工具如何革新,其核心都是围绕服务中小企业发展、践行普惠金融大主题来展开”的观点表示赞同。