探讨小贷公司发展难点,推动行业规范可持续发展日期:2018-05-30

探讨小贷公司发展难点,推动行业规范可持续发展

——新华社、人民日报等5家主流媒体及中贷协与邦成小贷负责人探讨行业发展(节选)

5月22日,新华社、人民日报、经济日报等主流媒体及中国小额贷款公司协会(简称中贷协)领导莅临郑州市金水区邦成小额贷款有限公司(简称邦成小贷)进行调研采访。

此次调研采访以“小贷公司十年试点成效与思考”为主题,旨在发现行业典范,推广先进经验,引领小贷公司依法合规经营,了解小贷行业发展的共性问题,推动小贷公司行业规范、健康、可持续发展。在邦成小贷的会议室里,媒体朋友们、中贷协领导们与邦成小贷负责人就小贷行业发展中的普遍困难进行探讨。

记者们提出较多的问题是:

您认为当前小贷公司发展的突出难点有哪些?有没有具体的解决方案和建议?

针对以上问题,邦成小贷高级经理李强表示,融资难(杠杆率低)、风险高、税负重是小贷公司发展的突出难点,受高利贷等灰色行业不良口碑影响,社会认知度不足。在当前经济形势下,银行及互联网金融对小贷公司形成夹击之势,资产质量下降、经营风险上升、资金余额不足等问题困扰着小贷公司的发展。

根本问题在于行业立法滞后,缺乏行业政策支持。2008年5月银监会和中国人民银行联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》是国家层面专门用来规范和指导小贷公司行业发展的政策制度,但是存在着法律层级和法律效力低、部分政策过时和对小贷公司身份定位模糊的问题。

针对以上问题,邦成小贷李文凡董事长作为郑州市政协常委、郑州市工商联副主席和郑州地区小贷行业协会的代表,多次在郑州市政协发言或提交政协提案,反映行业心声。也通过这些方式,解决了一些行业难点,比如在李文凡政协提案的建议下,郑州市政府开放了小贷公司的房产抵押登记权,河南省政府也陆续出台了一些小贷行业的扶植政策,明确小额贷款公司属非货币银行服务类金融业企业。在办理不动产抵押、动产抵押、权利抵押和其他权利质押登记、司法保障等相关事务时应比照银行业金融机构执行。
但这不能解决小贷公司面临的诸多难点,还需要加大政策支持力度,如对小贷公司提供风险补偿和奖励,或政府牵头引入小贷公司的信贷风险保险机制,落实财政对小贷行业的政策性保险制度,鼓励和支持小贷公司资产证券化产品的发行等。还需要小贷公司自身优化管理架构、提炼优势资源,可以依托大数据分析处理能力和第三方信息服务体系,建立自身的服务平台,依据地域性分布特点,量身定制研发风险及成本均可在可承受范围内的个性化融资产品,更好的服务小微企业和“三农”,为助力区域经济发展做出更大的贡献。

新华社记者提问说:

“小贷公司在推动经济高质量发展的过程中将发挥什么作用?如何更好的进行规范发展?具体有哪些公司发展战略和举措?”

邦成小贷桂涛总经理强调,中小微企业在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用,其已成为稳定经济的重要基础、国家税收的重要来源、技术创新的重要主体,推动经济高质量发展的重要力量。

而以邦成小贷为例的小贷公司与银行业相比,更为方便、快捷、灵活,适合小微企业、个体工商户的资金需求;与民间高息借贷相比,小贷公司成本低,专业规范,成为中小企业融资的优先选择。小贷公司在助力供给侧结构性改革、服务“三农”,支持乡村振兴发展和扶植“双创”方面都发挥了积极的作用,在推动经济高质量发展过程中发挥不可替代的作用。

助力供给侧结构性改革

深化供给侧结构性改革是2017年中央经济工作会议提出的8项重点工作之一,提出要“推进中国制造向中国创造转变,中国速度向中国质量转变,制造大国向制造强国转变”。小贷公司紧跟国家政策,以深化供给侧结构性改革为主线。在金融服务过程中,优化服务,创新产品,主动降息减负,提供针对性金融服务,帮助创业、创新企业解决创业初期的融资难、资本不足的情况,为中小企业产业升级换代提供了宝贵的资金支持,成为支持“双创”企业发展的主力。

服务“三农”,支持乡村振兴战略

十九大报告提出,要“实施乡村振兴战略”。而乡村振兴战略是做好‘三农’工作的总抓手。小贷公司作为解决“三农”问题的重要助力,在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下,积极创新金融产品和服务模式,在农产品产业链融资等方面提供特色金融服务,帮助三农企业“降成本”、推动三农经济“补短板”、支持现代农业“调产能”。

帮助中小企业成长,通过“三促”出色完成普惠金融任务

中小企业作为经济社会中的重要力量和增长贡献者,是实施大众创业、万众创新的重要载体,在增加就业、稳定经济增长、创造财政税收、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义,是深入实施创新驱动发展战略的关键主体。小贷公司是中小企业获得合规、高效、低成本的资金的重要来源,以邦成小贷为例,自成立以来累计服务小微客户2219位,间接作用体现在“三促”:促进GDP增长,促进企业新增纳税,促进增加就业。

同时,小贷公司的规范发展离不开政策监管、政策扶持、行业自律。

加强政策监管。建立行业信息披露、行业信用评级等制度。对行业吸收公众存款、高利贷、超范围经营等违法违规行为加强监管,做好日常、常规的清单监督管理,发现违规苗头及时处理,不能等出问题才去重罚,不利于行业健康成长,也对行业形象造成伤害。

加强政策扶持。降低小贷公司经营负担,鼓励有条件的公司增资扩股,支持小贷公司转制升级为村镇银行,允许小额贷款公司吸收来自机构投资者的资金,保证小贷公司有充足的后续资金来源。对于合规合法、良性发展的小贷公司要大力扶植和帮助,建立区域优势品牌进行推广和宣传,一方面建立区域行业学习榜样,促进区域行业健康发展;二来树立行业正面形象,改变社会对小贷公司高利贷、灰色借贷的不良印象。通过支持合规小贷公司发展,监督和打压违规公司的措施,建立起良币淘汰劣币的长效机制,促进行业健康发展。

加强行业自律。目前从国家及地方层面均建立了小贷公司行业协会。要依托行业组织力量进一步建立行业自律制度,加强行业协会对成员的业务指导、培训,并通过行业协会汇总小贷公司的信息和经营情况,加强行业协会与监管单位的沟通,一方面向政府和监管单位反映行业心声,另一方面向监管单位及时反映行业隐患和风险预警。

中贷协领导关切的问道:“从行业发展的角度,需要国家部委、省市监管部门给予哪些政策支持?”

邦成集团李文凡董事长表示,感谢此次中贷协能够不辞辛劳,奔赴全国进行调研,为推动小贷行业发展可持续化健康发展出谋划策。邦成小贷公司必将坚守“小额、分散”的原则,切实帮助区域内的中小微企业经营发展,并不断优化改进产品和服务,为区域经济健康稳定发展助力。为充分发挥小额贷款公司普惠金融作用和促进小贷行业持续健康发展,期望能够在如下几方面给予小贷公司更多的支持:

明确小贷公司的金融业企业身份。小贷公司自2008年在全国推广试点以来,就被身份定位模糊的问题所困扰,希望通过国家层面的法律法规,明确小贷公司的金融业企业身份,明确小贷公司享受金融企业的税收、法律、财政和同业拆借等政策待遇,充分发挥小贷公司的普惠金融作用。

可适当放宽小贷公司融资渠道,提高小贷公司的资金杠杆率。提高小贷公司从银行融资的比例上限至资本金的100%,支持小贷公司做大做强。

望能对小贷公司适当进行财政补贴。小贷公司作为普惠金融机构,不能像农商行、村镇银行等金融机构享受“小企业贷款配套风险补偿”和“农业贷款配套风险补偿”等优惠政策,生存压力大于其他金融机构。为了引导小贷公司让利支持中小微企业发展,降低企业获取金融服务的门槛与成本,可以建立中小企业信贷风险补偿基金,通过奖励、风险补偿等多种方式降低小额贷款公司对中小企业增信融资的风险。

河南省融资担保协会张军秘书长对此补充到:2017年2月,经河南省政府批准,《河南省人民政府办公厅关于进一步促进小额贷款公司健康发展的意见》发布,《意见》共7个部分20条。以明确总体要求、确立金融企业性质、鼓励创新发展、适度放宽经营区域和融资渠道、加强政策支持、提升行业服务、严格行业监管为出发点,分别提出了政策支持措施。其中,明确了小额贷款公司金融业企业性质定位。要求在办理不动产抵押、动产抵押、权利抵押和其他权利质押登记、司法保障等相关事务时应比照银行业金融机构执行。同时执行金融企业财务规则等金融企业财务管理制度;进一步宽松经营环境,适度放宽了小额贷款公司经营区域。提出按照“属地负责、一线把关,支持发展、防控风险”的原则,有序放宽小额贷款公司业务经营地域;同时,把鼓励创新发展作为促进行业健康发展的重要举措。

最后,中贷协领导总结道:中贷协自成立以来就在全国寻找、发现和推广优秀的小贷公司和可持续化发展的商业模式。在全国范围内,我们举办了多次关于小贷行业优秀商业模式、优秀高管等的评优争先活动,旨在树立行业榜样,梳理优秀小贷公司发展经验,以供全国范围内小贷公司学习和优化改进。同时也发现了行业呼声较高的普遍发展困难,比如在国家法律层面还未对小额贷款公司身份进行明确以及相应财政优惠无法享受等系列问题,我们也一直致力于此系列问题的反映与解决。国家层面的相应政策也在陆续落地。中贷协也会继续服务合法合规经营的小贷公司,为其提升员工素质和管理水平、强化品牌推广等几个方面提供支持,帮助小贷公司成长和发展。